Stało się jasne, że w miarę zbliżania się przejście na emeryturę, kluczową częścią maksymalizacji lat pracy w ramach postworkingu jest posiadanie solidnego planu opieki zdrowotnej.
Łatwo jest przeoczyć potrzeby i wydatki związane z opieką zdrowotną, które napotkasz na emeryturze, zwłaszcza jeśli jesteś zdrowy teraz. Jednak wraz ze wzrostem oczekiwanej długości życia i wzrostem kosztów opieki zdrowotnej, planowanie opieki zdrowotnej na emeryturze stało się niezbędne dla ochrony siebie przed tym, co może szybko stać się katastrofą medyczną lub finansową. Statystyki nie są łatwe do zignorowania: ostatnie badanie przeprowadzone przez Fidelity Investments pokazuje, że para w wieku 65 lat, przechodząca dziś na emeryturę, musi odłożyć około 225 000 USD na pokrycie przyszłych kosztów medycznych, zakładając, że nie otrzymują świadczeń emerytalnych od swoich pracodawców . Jest to wzrost o 4,7 procent w porównaniu z 2007 r.
"Istnieje wiele niepewności co do tego, jak szybko koszty opieki zdrowotnej będą rosły w czasie", mówi dr Richard Johnson, główny pracownik naukowy specjalizujący się w kwestiach emerytalnych w Urban Institute w Waszyngtonie. "Koszty opieki zdrowotnej rosły szybciej niż dochody od lat i jest mało prawdopodobne, aby uległy zmianie."
Planowanie kosztów leczenia i pokrycia
Koszty opieki zdrowotnej związane z emeryturą będą zależeć od wielu czynników, w tym od dochodów, kiedy przechodzisz na emeryturę, historię choroby i swoich rodziców oraz ubezpieczenie.
- Amerykanie w wieku 65 lat i starsze są uprawnieni do Medicare , federalnego programu ubezpieczenia zdrowotnego, który zazwyczaj obejmuje wydatki takie jak pobyt w szpitalu wizyty u lekarza i zakupy leków na receptę. Jednak niektóre części planu Medicare obejmują również copays, odliczenia i miesięczne składki. Na przykład miesięczna składka w 2008 r. Za część Medicare B, obejmującą wizyty u lekarza, wynosi 96,40 USD. Według Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi, Medicare pokrywa jedynie około połowy wydatków na zdrowie emerytów.
- Ubezpieczenie dodatkowe to sposób na zrekompensowanie tych kosztów. Może to być zapewnione przez byłych pracodawców lub polisy "Medigap", które są prywatnymi planami ubezpieczeniowymi, pokrywającymi koszty opieki zdrowotnej, które nie są pokrywane przez Medicare. Około jedna trzecia zarejestrowanych w Medicare osób w wieku 65 lat i starszych kupuje plany Medigap, a inna trzecia otrzymuje świadczenia emerytalne dla emerytów od byłych pracodawców, mówi Johnson, który dodaje, że wielu pracodawców ogranicza obecnie te świadczenia.
- Długoterminowa opieka jest również problemem, ponieważ oferta Medicare i większość ubezpieczeń zdrowotnych jest ograniczona, dodaje Anna M. Rappaport, konsultantka ds. Lepszych systemów emerytalnych i przewodniczący Komitetu Towarzystw Aktuariuszy ds. Potrzeb i ryzyk po przejściu na emeryturę. "Medicaid płaci za dużo opieki długoterminowej, ale tylko dla osób o bardzo niskich dochodach i niskich aktywach" - mówi. "Ważne jest posiadanie planu, który zaspokoi potrzeby długoterminowej opieki, jeśli potrzebujesz pomocy." Długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze może pomóc w finansowaniu tej opieki i powinno być ocenione jako opcja. "
Planowanie miejsca zamieszkania
Kolejną częścią planowania przejścia na emeryturę jest ustalenie, gdzie chcesz mieszkać, czyli społeczność, w której chciałbyś być, dostęp do opieki zdrowotnej i układ domu.
- Bieżąca lokalizacja. Jeśli jesteś zdrowy i aktywny, możesz pozostać w swoim obecnym domu lub nawet rozważyć redukcję do czegoś mniejszego w pobliżu. Tak czy inaczej, ważne jest, aby myśleć o pobycie w pobliżu lekarza i szpitala i mając dostęp do transportu, aby dostać się do obu (czy to samochodem, autobusem lub metrem). Kluczem jest planowanie na przyszłość. Następnie musisz pomyśleć o układzie swojego domu. "Nie zakładaj, że twoje zdrowie będzie zawsze tak dobre, jak to jest, kiedy po raz pierwszy przejdziesz na emeryturę." Około 7 na 10 osób w końcu potrzebuje pomocy w podstawowych czynnościach, gdy dorosną "- mówi Johnson. "Nie kupuj więc wielopoziomowego domu spokojnej starości. Unikaj poruszania się po schodach, gdy jesteś stary i kruchy, utrzymując wszystko na jednym piętrze od samego początku."
- Nowa społeczność. Możesz także rozważyć przeniesienie do nowej społeczności, ponieważ może to mieć duży wpływ na Twój styl życia. "Spójrzmy nie tylko na fizyczne aspekty społeczności, czyste powietrze i wodę, na przykład, ale także na nawyki związane ze zdrowiem i stylem życia ludzi, którzy tam mieszkają." Są dwaj ściśle powiązani "- mówi Nicole Duritz, starszy kierownik projektu AARP strategii zdrowotnych. Na przykład mówi, że jeśli mieszkasz w pobliżu szlaku pieszego i rowerowego, z którego korzystają wszyscy twoi sąsiedzi, prawdopodobnie użyjesz go również. Lub jeśli w pobliżu znajduje się targ, możesz jeść więcej świeżych owoców i warzyw. Moira Fordyce, doktor nauk medycznych, adiunkt w Wyższej Szkole Medycznej Uniwersytetu Stanford, dodaje, że możesz również rozważyć opcje na wypadek, gdybyś nie mógł bezpiecznie prowadzić samochodu. Weź pod uwagę na przykład, czy istnieje taksówka lub usługa wahadłowa, która pomoże Ci ominąć lub czy są grupy w społeczności, które organizują dni na zakupy.
Planujesz być przygotowany
Przygotuj się na nagły wypadek, takie jak atak serca lub upadek, jest również istotną częścią planu emerytalnego. Właściwe wykorzystanie czasu może uratować życie w nagłych wypadkach, dlatego ważne jest, aby myśleć z wyprzedzeniem.
- Planowanie awaryjne. Oto kilka kluczowych sposobów, aby być gotowym na kryzys opieki zdrowotnej:
- Poznaj lokalizację do najbliższego szpitala i dowiedz się, gdzie znajduje się wejście do pogotowia.
- Zapoznaj się z ostrzeżeniami o zagrożeniach życia
- Zastanów się, co zrobiłbyś w różnych sytuacjach, gdy pojawiły się objawy, takie jak kiedy jesteś sam w domu lub w środku nocy.
- Przygotuj listę ważnych informacji, które możesz zabrać ze sobą do szpitala w nagłych wypadkach. Podaj nazwy leków, które bierzesz lub uczulenia, dane kontaktowe twojego lekarza i informacje o innych osobach, które chcesz otrzymywać.
- Zadzwoń pod 9-1-1. Jeśli uważasz, że masz problemy nagły wypadek medyczny, National Heart, Lung and Blood Institute zaleca dzwonienie 9-1-1 na pogotowie ratunkowe (zamiast kierowania sobą). Personel medyczny może pomóc w drodze do szpitala, co doprowadzi do szybszego leczenia, gdy już tam będziesz, a ambulanse są wyposażone w wiele ratujących życie narzędzi, takich jak tlen i defibrylatory.
- Monitorowanie elektroniczne. Jeśli " Często jesteś sam w domu lub jesteś niepełnosprawny, możesz również rozważyć uzyskanie osobistego systemu reagowania na sytuacje kryzysowe (PERS), urządzenia elektronicznego, które umożliwia wezwanie pomocy po naciśnięciu przycisku.
Planowanie: musisz zacząć Wczesne
Nawet jeśli jeszcze nie jesteś na emeryturze, możesz zaplanować swoje przyszłe potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej. Eksperci zalecają myślenie o ubezpieczeniu zdrowotnym przy wyborze pracy i wczesne oszczędzanie pieniędzy.
- Weź udział w 401 (k). "Najlepszym sposobem na oszczędzanie na emeryturę jest uczestnictwo w pracy w firmie 401 ( k) W przypadku firm, które nie oferują emerytury, AARP wspiera zapewnienie tym pracownikom opcji oszczędzania za pośrednictwem automatycznego IRA ", mówi Duritz. Johnson dodaje, że powinieneś unikać najazdu 401 (k) przy zmianie pracy i zawsze poświęcić część podwyżki na oszczędności.
- Skoncentruj się na wellness. Inną częścią planowania na przyszłość jest zachowanie zdrowia. teraz i podczas twojej emerytury. Oznacza to skoncentrowanie się na profilaktyce i utrzymaniu zdrowego stylu życia. Fordyce zaleca dobre odżywianie, regularne ćwiczenia (30 minut co najmniej trzy razy w tygodniu), umiarkowane spożywanie alkoholu, niepalenie tytoniu i zaangażowanie społeczne.
- Regularnie spotykaj się z lekarzem. Ważne jest, aby pozostać na bieżąco - daty na egzaminach fizycznych i rozważyć planowanie regularnych wizyt odnowy biologicznej. Im wcześniej wykryjesz problem zdrowotny, tym większe szanse na pomyślne leczenie, więc porozmawiaj ze swoim lekarzem o tym, jakie testy przesiewowe potrzebujesz, i rozważ prośby o otrzymanie przypomnień o telefonie, abyś nie zapomniał. Jeśli często czujesz się spieszący podczas wizyt u lekarza, przygotuj wcześniej swoje pytania, aby zmaksymalizować swój czas.
"Im bardziej zdrowy i funkcjonalny jest ten, od którego się zaczyna, tym lepiej, więc uwaga zwrócona na podstawy opłaca się w kategoriach zdrowia i zaoszczędzonych dolarów", zauważa Fordyce.
Dowiedz się więcej w Centrum codziennego długowieczności zdrowia
