Spisu treści:
Nawet przy dobrym ubezpieczeniu zdrowotnym nagły wypadek zdrowotny lub długotrwała choroba mogą być katastrofą finansową. Możliwość odliczenia kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, współpłatności, kosztów pokoju pogotowia i innych kosztów choroby może się szybko spieszyć.
Rachunek oszczędności zdrowotnych (HSA) to jeden ze sposobów na odłożenie pieniędzy wolnych od podatku na wypadek zagrożenia zdrowia. HSA zostały utworzone w 2003 roku. Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem znanym jako ubezpieczenie o wysokim odliczeniu, możesz odliczyć składki do HSA. Twój pracodawca może również opłacać składki podatkowe.
11 Dziwne dziwactwo ciała
"Konto HSA bardzo różni się od posiadania ogólnego konta funduszu ratunkowego," mówi Joseph J. Porco, członek zarządu Security Group, LLC, w Newtown, Connecticut. "Fundusz nagłych wypadków to coś więcej niż tylko wydatki medyczne. Jeśli to możliwe, dobrze jest mieć oba. "
Ile potrzebujesz nadzwyczajnego funduszu?
Dla starszej osoby dorosłej, nagła sytuacja zdrowotna może skutkować koniecznością długoterminowej opieki, prawdopodobnie w przypadku resztę życia seniora. Dla młodego dorosłego, który wspiera rodzinę, nagły wypadek medyczny może być czymś więcej niż tylko kosztem choroby. Twoja sytuacja zdrowotna może spowodować niepełnosprawność, która powoduje utratę dochodów przez dłuższy czas. Oznacza to, że powinieneś oszczędzić na tyle, aby pokryć wszystkie swoje wydatki.
"Większość doradców powiedziałaby, że powinieneś mieć wystarczającą ilość środków na wypadek sytuacji nadzwyczajnych, aby zaoszczędzić na kosztach twojej rodziny przez trzy do sześciu miesięcy.Zalecam próbować odłożyć na bok wystarczająco dużo, aby pokryć wszystkie twoje wydatki. wydatki, nie tylko wydatki na opiekę zdrowotną, przez okres od 6 do 12 miesięcy ", mówi Porco.
Ile potrzebujesz na wypadek zagrożenia zdrowia i ile możesz włożyć do funduszu ratunkowego, zależy od wielkości twojej rodziny, twoich dochodów, stan zdrowia i twój wiek. Ale twoim pierwszym krokiem jest zrozumienie twojego ubezpieczenia zdrowotnego.
"Najlepszym sposobem na rozpoczęcie jest usiąść z doradcą finansowym i dowiedzieć się, co faktycznie pokrywa twoje ubezpieczenie i czego nie obejmuje. • Jakie rachunki medyczne mogą zaistnieć, za które byłbyś odpowiedzialny? Uzyskaj porady ekspertów, jak najlepiej pokryć swoje rzeczywiste potrzeby - radzi Porco.
9 Zaskakujące rzeczy, które mogą cię urazić
Jakie ubezpieczenie może nie być Ubezpieczenie
Ile firm ubezpieczeniowych faktycznie płaci za wypadki, leczenie raka lub chirurgię, zależy od rodzaju ubezpieczenia, ale zazwyczaj istnieją ograniczenia. Oto kilka faktów do rozważenia:
- Koszt choroby. Większość firm ubezpieczeniowych ma limit na to, ile zapłacą za długotrwałą chorobę. Niedawne badanie wykazało, że 10 procent osób chorych na raka osiągnęło pułap całkowity i nie jest już ubezpieczonych. Oczekuje się jednak, że nowa ustawa o reformie systemu opieki zdrowotnej wyeliminuje ograniczenia dotyczące ubezpieczenia dożywotniego do 2014 r.
- Koszty związane z awarią pokoju Jeśli masz wypadek, który wymaga leczenia w nagłych wypadkach, a kończysz w izbie przyjęć poza ubezpieczeniem w sieci, możesz nie być objęty ubezpieczeniem. Jedno z badań wykazało, że HMO w Kalifornii odrzuciło jedno na każde sześć roszczeń z tytułu kosztów pogotowia ratunkowego.
- Surgical coverage. Możesz być zaskoczony tym, co twoja firma ubezpieczeniowa uważa za niezabezpieczoną operację. Pomiędzy zadaszoną "rekonstrukcyjną" operacją i nieosłoniętą "kosmetyczną" operacją może występować duży szary obszar. Nawet po uwzględnieniu operacji, kwota potrącenia może wynosić 500 USD lub więcej, a Ty nadal możesz być odpowiedzialny za nawet 25 procent lub więcej kosztów operacyjnych, w zależności od specyfiki twojego planu.
Jak oszczędzić na wypadek zagrożenia zdrowia
Kiedy już wiesz, co faktycznie obejmuje twoje ubezpieczenie i ile potrzebujesz na wypadek nagłej potrzeby, następnym pytaniem jest, gdzie je umieścić. "Pieniądze, które odkładasz na wypadek zagrożenia zdrowia, muszą być płynne i bezpieczne", mówi Porco. "Oznacza to, że będziesz w stanie go zdobyć, kiedy będziesz go potrzebować."
A twoje pieniądze muszą pozostać płynne. "Ci, którzy nie zdołają założyć funduszu kryzysowego, mogą znaleźć się w stanie spłacać długi z tytułu kart kredytowych, aby pokryć swoje wydatki. Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest płacenie odsetek od twojej nagłej potrzeby ", ostrzega Porco.
Przykłady miejsc, w których możesz umieścić swój fundusz kryzysowy, obejmują oprocentowane konto czekowe lub oszczędnościowe, fundusz rynku pieniężnego lub fundusz obligacji. zawiąż pieniądze w cokolwiek, co mogłoby cię ukarać za wcześniejsze wypłaty lub jakąkolwiek inwestycję lub konto, które może spowodować stratę.
Podglądanie wewnątrz ludzkiego ciała
Praktyczne sposoby oszczędzania
Istnieje wiele różnych sposobów podejść do rozpoczynania - i dodawania - twoich nadzwyczajnych oszczędności na zdrowie. "Możesz skorzystać z konta oszczędnościowego, jeśli jest to oferowane w twoim miejscu pracy, ale możesz także założyć ogólny fundusz kryzysowy", sugeruje Porco.
Oto więcej informacji na temat zdrowia wskazówki dotyczące oszczędzania:
- Wpłać pieniądze ze zwrotu podatku lub dochodu z zarobków do kasy oszczędnościowej.
- Poproś bank lub kasę kredytową, aby automatycznie przelały środki na twoje konto awaryjne.
- Wyjaśnij znaczenie fundusz awaryjny dla twojej rodziny i zaangażowanie wszystkich w zmniejszaniu niepotrzebnych wydatków.
Zestaw narzędzi relaksacyjnych
Pamiętaj, że chociaż rachunki HSA są przydatne, równie ważny jest ogólny fundusz kryzysowy. Niezależnie od tego, czy jest to nagły wypadek zdrowotny, który wiąże się z odkrytymi kosztami pogotowia lub długotrwałą chorobą, na przykład z rakiem, rzeczywiste koszty choroby mogą okazać się znacznie większe niż koszty opieki zdrowotnej, jeśli nie jesteś w stanie pracować. Usiądź z doradcą finansowym i dowiedz się, co możesz zrobić, aby lepiej odizolować się od sytuacji kryzysowej.
Dowiedz się więcej w codziennym zdrowym centrum życia.
