Spisu treści:
- Nieporozumienie nr 1. Powinieneś płacić rachunki medyczne, jak tylko je otrzymasz
- Błędne mniemanie nr 2. Musisz zostać powiadomiony, zanim jakiekolwiek rachunki medyczne zostaną wysłane do kolekcji
- Nieporozumienie nr 3. Dług medyczny nie ma wpływu na pozostałe elementy finansów
- Nieporozumienie nr 4. Nowy model punktacji FICO usunie dług z twojego raport kredytowy
Nikt nie lubi rozmawiać o długach medycznych. Ludzie często czują się z tego powodu wstydem, mimo że nikt nie zbiera celowych rachunków medycznych. Kiedy pojawia się nagły wypadek medyczny, nie ma czasu na zastanawianie się nad kosztami - wszystko, co chcesz, to najlepsza możliwa pielęgnacja. Niemniej jednak rachunki przychodzą i mogą stać się sytuacją kryzysową, gdy próbujesz dojść do siebie.
Dług medyczny jest bardziej powszechny, niż myślisz: To główna przyczyna bankructw osobistych w Stanach Zjednoczonych i prawie 40 procent rachunków windykacyjnych - to więcej niż jakikolwiek inny rodzaj długu, nawet kredyty studenckie.
Mimo tak szerokiego spektrum długu medycznego wciąż nie rozumie się go. Oto cztery często błędne fakty dotyczące rodzaju rachunków, które okalają finanse Amerykanów bardziej niż jakiekolwiek inne.
Nieporozumienie nr 1. Powinieneś płacić rachunki medyczne, jak tylko je otrzymasz
Podczas gdy powinieneś niezwłocznie płacić rachunki medyczne , nigdy nie powinieneś tego robić bez uprzedniej analizy błędów. Może to być długi, trudny proces, ale nigdy nie należy go pomijać. Pracownicy służby zdrowia lub firmy ubezpieczeniowe popełniają błędy, a ich błędy prawie zawsze Cię kosztują.
System faktur medycznych jest skomplikowany: wszystko, od bezobsługowych środków przeciwbólowych do MRI, aż po konsultacje z lekarzem, liczy się jako oddzielne opłaty, a opłaty są rejestrowane aby uzyskać ostateczny rachunek - jeśli masz tylko jeden rachunek, to znaczy. Możesz otrzymać dodatkowe rachunki z oddzielnych oddziałów szpitalnych lub od firmy pogotowia, jeśli przewieziono cię karetką. Każda opłata za każdy rachunek stanowi szansę na błąd.
Zanim jeszcze zobaczysz rachunek, zostanie on wysłany do twojego dostawcy ubezpieczeń, gdzie procesor roszczeniowy podejmie decyzję, co firma zapłaci. W tym miejscu może również pojawić się błąd. Dopiero po tym, jak ubezpieczenie pokryje część opłat i płaci szpital, przeciętny konsument widzi prawdziwy rachunek. Jeśli nie masz pewności, jak rozpocząć sprawdzanie rachunku pod kątem możliwych błędów, oto pomocny przewodnik.
Błędne mniemanie nr 2. Musisz zostać powiadomiony, zanim jakiekolwiek rachunki medyczne zostaną wysłane do kolekcji
Jeśli tylko to było prawdą. Rachunki medyczne różnią się znacznie od wszelkich innych rodzajów rozliczeń, które mogą znaleźć się w kolekcjach. W przeciwieństwie do firmy wydającej karty kredytowe lub pożyczkodawcy, która wyśle wiele powiadomień, dostawca opieki zdrowotnej może wysłać ci rachunek raz, bez ostrzeżenia, że może on później zostać wysłany do kolekcji.
Ponieważ nie ma przepisu lub prawa stwierdzającego, że musisz być powiadomiony o rachunku, zanim stanie się on kontem zbiorczym, zwróć uwagę na termin płatności. Jeśli otrzymane oświadczenie mówi, że masz 90 dni na zapłatę i nie zapłacisz w całości przedtem, usługodawca lub szpital może wysłać go bezpośrednio do kolekcji. Obowiązuje to nawet w przypadku wysyłania częściowych płatności, więc najlepiej jest często komunikować się z pracownikami rozliczającymi i zawrzeć umowę o płatności.
Nieporozumienie nr 3. Dług medyczny nie ma wpływu na pozostałe elementy finansów
Raz konto dowolnego typu jest wysyłane do kolekcji, Twój kredyt został uszkodzony, a rachunki medyczne nie są wyjątkiem. Oznacza to, że twoja ocena kredytowa spadnie, a twoje oprocentowanie na nowych kontach będzie wyższe, niż byłoby inaczej. Więc nawet jeśli zapłaciłeś rachunki na czas wiernie przez całe dorosłe życie, rachunki medyczne w kolekcjach mogą sprawiać wrażenie ryzyka kredytowego.
Nieporozumienie nr 4. Nowy model punktacji FICO usunie dług z twojego raport kredytowy
W tym momencie, jeśli myślisz, że to wszystko jest niesprawiedliwe, nie mylisz się. Rachunek medyczny, na który nie możesz sobie pozwolić (lub o którym nie wiesz), nie sprawia, że jesteś mniej wiarygodny, jeśli chodzi o regularne spłacanie rachunków. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów opublikowało w maju 2014 r. Raport stwierdzający, że: osoby, które w inny sposób mają dobry kredyt, są stale karane za rachunki medyczne.
Następnie, w sierpniu 2014 roku, firma FICO zajmująca się oceną kredytową ogłosiła, że jej najnowsza wersja, która zostanie wydana tej jesieni, zmniejszy wpływ długu medycznego na wyniki. Krótko mówiąc, rachunki medyczne w kolekcjach będą się liczyć z wynikiem FICO mniejszym, a po otrzymaniu zapłaty zostaną usunięte z raportu. Niezapłacone rachunki w kolekcjach będą nadal wpływać na twój wynik.
Fico nie jest jedynym strzelcem, który tam jest. Są to zdecydowanie najczęściej używane wyniki, a wystawcy kart kredytowych i auto pożyczkodawcy powinni korzystać z nowego modelu. Niestety, kredytodawcy hipoteczni historycznie powoli przyjmują zmiany FICO i muszą przestrzegać rygorystycznych standardów. Branża mieszkaniowa nadal używa 10-letniego modelu punktowego, więc nie oczekuj, że zmiany FICO będą miały pozytywny wpływ na opcje kredytów hipotecznych, jeśli masz problem z długiem medycznym.
