Planowanie finansowe może być skomplikowane, dlatego wiele osób unika robienia tego. Ale jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę, taką jak stwardnienie rozsiane (MS), będziesz miał łatwiejsze zarządzanie swoim zdrowiem, jeśli zajmiesz się kwestiami takimi jak ubezpieczenie, zatrudnienie i niepełnosprawność wcześniej niż później. Dobrą wiadomością jest to, że pomoc jest dostępna.
"Osoba z przewlekłą chorobą może doświadczać fizycznych i emocjonalnych trudności z powodu swojej choroby, ale także ma problemy praktyczne," zauważa Joseph P. Porco, członek zarządu w Financial Security Group w większym obszarze Nowego Jorku. Mogą one obejmować planowanie i opłacanie opieki zdrowotnej, a także inne problemy finansowe, które dotyczą całej rodziny. "Trudno jest radzić sobie z planowaniem finansowym, kiedy jesteś zdrowy, więc wyobraź sobie, jak może to być opodatkowanie, gdy twoje zdrowie i poziom energii jest osłabiony", mówi Porco. "Najlepszy czas na zorganizowanie planowania finansowego, majątkowego i długoterminowego jest na długo przed wystąpieniem chronicznej choroby, ale w rzeczywistości wiele osób nie zrobiło tego i musi zająć się tymi kwestiami tak szybko, jak to tylko możliwe. możliwe. "
Zacznij od uczciwej oceny swoich dochodów, majątku, korzyści i innych zasobów. Następnie spójrz na swoje długi. Jeśli masz problemy z podstawowym budżetowaniem, opłacaniem rachunków, ustalaniem priorytetów i oszczędzaniem, nie krępuj się. Zapytaj o pomoc. Jednym z najlepszych sposobów na uporządkowanie finansów i spraw, takich jak opieka zdrowotna, ubezpieczenie i podatki, jest praca z osobistym planistą finansowym.
"Osoba stojąca przed diagnozą SM powinna natychmiast skontaktować się z kompetentnym specjalistą finansowym, miejmy nadzieję, że jeden ma rozszerzoną sieć kontaktów zawodowych z różnych dziedzin, posiadających wiedzę fachową w zakresie opieki zdrowotnej, finansów, podatków i zagadnień prawnych "- radzi Porco. "Seniorzy powinni rozważyć skontaktowanie się ze starszym prawnikiem."
Tematy, które chcesz uwzględnić, powinny zawierać:
- Ubezpieczenie zdrowotne. Dzięki ustawie o przystępnej cenie, możliwości dla osób ze stwardnieniem rozsianym utrzymujących ubezpieczenie zdrowotne rozszerzony. Reformy te są wprowadzane w życie w 2014 r. Aby uzyskać informacje na temat ustawy Affordable Care Act i programów rządowych, takich jak COBRA i HIPPA, które mogą pomóc w utrzymaniu ubezpieczenia, a także w tańszych przepisach, przejdź do strony internetowej National Multiple Sclerosis Society.
- Ubezpieczenie na życie. "Jeśli masz do czynienia z istniejącym stanem i uznanym za ryzyko nieubezpieczone, specjaliści mogą pomóc ci ocenić, w jaki sposób najlepiej radzić sobie z twoimi potrzebami", wyjaśnia Porco. Możesz kwalifikować się do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Być może ubezpieczenie na wypadek choroby terminalowej wbudowane jest w ubezpieczenie na życie lub możliwość skorzystania z usług konwersji bez dalszych dowodów na ubezpieczalność. "Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że gdy ich pracodawca zmieni plany grupowe, mogą one być w stanie zamienić swoje grupowe ubezpieczenie na życie na czas, na przykład "- zauważa. "Istnieje wiele kwestii, które należy poddać przeglądowi, a specjaliści ds. Finansów wiedzą, jakie pytania zadawać i jakie zasoby są dostępne."
- Niepełnosprawność w zakresie zabezpieczenia społecznego. Jeśli masz prywatny plan inwalidzki lub plan niepełnosprawności w pracy , to świetnie, ale wielu ludzi tego nie robi. Jeśli nadejdzie czas, kiedy nie możesz pracować z powodu SM, możesz mieć prawo do ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa lub dodatkowego dochodu z zabezpieczenia. Administracja zabezpieczenia społecznego uznaje stwardnienie rozsiane za chorobę przewlekłą. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź jego witrynę internetową pod adresem www.socialsecurity.gov/disability. Krajowe Towarzystwo Stwardnienia Rozsianego również ma sekcję o niepełnosprawności Social Security.
- Ustawa o Amerykanach z niepełnosprawnościami Ważną częścią planowania finansowego jest poznanie twoich praw, co jest szczególnie prawdziwe dla osób ze stwardnieniem rozsianym, ponieważ symptomy mogą wpłynąć na twoją zdolność pracować. Ponieważ objawy stwardnienia rozsianego często pojawiają się i znikają, mogą zdarzyć się sytuacje, w których trzeba poprosić o rozsądne zakwaterowanie w pracy - jedno z twoich praw. Dowiedz się więcej na stronie internetowej rządu: //www.ada.gov/ oraz na stronie internetowej National Multiple Sclerosis Society
- Opieka pod koniec życia Osoby z SM zwykle mają normalną długość życia, ale tak jak wszyscy, muszą pomyśleć o opiece na zakończenie życia. Według badań amerykańskiego Narodowego Instytutu ds. Starzenia się opublikowanego w Journal of General Internal Medicine, , przeciętna osoba na Medicare ponosi 38 688 $ niepokrytych kosztów leczenia w ciągu ostatnich pięciu lat życia. Dla około jednej czwartej jest to więcej niż wartość ich wszystkich aktywów. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby zacząć oszczędzać na ostatnie lata i inne opcje opieki po zakończeniu życia.
- Zaawansowane dyrektywy medyczne. Część twojego planowania finansowego powinna obejmować decyzję, kto powinien podjąć ważne decyzje jeśli powinieneś tymczasowo lub na stałe utracić możliwość zrobienia tego dla siebie. Jest to ważne dla wszystkich, nie tylko dla osób ze stwardnieniem rozsianym. Znana również jako wola życia, dyrektywa medyczna z wyprzedzeniem jest dokumentem, który zapewnia, że twoje życzenia dotyczące decyzji dotyczących opieki zdrowotnej są przeprowadzane. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź stronę internetową National Multiple Sclerosis Society.
Planowanie finansowe może być trudne, ale ważne. Jeśli masz problemy z finansami osobistymi, znajdź dobrego doradcę finansowego. Jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, Towarzystwo Stwardnienia Rozsianego ma program ustanowiony przez Fundację dla Specjalistów Usług Finansowych, który oferuje bezpłatne planowanie finansowe osobom ze stwardnieniem rozsianym. Zadzwoń pod numer 1-800-344-4867 lub przejdź do //www.nationalmssociety.org/Resources-Support/Insurance-and-Financial-Information/Financial-Resources/Financial-Planning.
